你在租賃車輛/找陪練公司練車的時候會看車輛保險嗎？中國財富隨機采訪十個駕齡超過10年的老司機，他們都表示一點也不關(guān)心，并且還覺得小編有病。

　　帶著這個問題，請您往下看今天的保險專欄文章。

　　據(jù)媒體報道，在長沙上大學(xué)的小張是位拿駕照才10多天的新司機。他在用租賃的共享汽車練手時把路人老曹撞成重傷，導(dǎo)致老曹做了兩次大型開顱手術(shù)。

　　在醫(yī)療費上，老曹的家人墊付了近10萬元，小張因為家里困難目前只能出3萬元。共享汽車公司雖然給車上了交強險、第三者責(zé)任險等，保額大概為40萬元，但據(jù)醫(yī)生介紹，從目前老曹的情況看，其后續(xù)治療是一個漫長的過程。而且，這類患者治療時間長、費用高，醫(yī)院已經(jīng)多次給家屬下達催款通知，治療費用開銷巨大。

　　在搜索引擎輸入“租賃汽車 事故”“陪練 事故”等關(guān)鍵詞后會發(fā)現(xiàn)，這樣的事件和糾紛真的不少。隨著疫情影響的逐漸散去，公眾出行也正在恢復(fù)。租賃汽車出行自不必說，很多新手在拿到駕照后也會找陪練公司練手。

　　看了小張這起案子，中國財富決定翻翻市面上幾家知名租車、陪練公司給車輛上保險的情況，以及其中可能存在的坑。

　　租車公司：

　　第三者責(zé)任險保額一般為20萬元

　　在有關(guān)小張撞人事件的報道中，媒體提到，多家汽車租賃公司在第三者責(zé)任險的保額設(shè)置上為20萬元。

　　中國財富選取在蘋果商店下載量為前五名的租車APP一嗨租車、神州租車、悟空租車、攜程租車以及凹凸租車等作為觀察對象，查看其汽車保險特別是第三者責(zé)任險的情況。

　　五家平臺中，大部分租車公司提供的第三者責(zé)任險保額為20萬元。其中，一嗨租車明確，基礎(chǔ)版本的保障第三者責(zé)任險保額為20萬，消費者可在此基礎(chǔ)上選擇高級或尊享補充保障來提高相關(guān)保額。

　　在攜程租車、悟空租車平臺上，同一車型不同租賃公司對第三者責(zé)任險的規(guī)定有不同，保額為20萬-100萬元不等。

　　凹凸租車作為五家中唯一一家共享汽車平臺，在其官網(wǎng)上明確了保障內(nèi)容，就是話比較繞。

　　不得不提的是神州租車（此處有小編的冷笑）。本來應(yīng)該在租賃協(xié)議里明確的保險責(zé)任，非要把消費者支到官網(wǎng)上去看：

　　中國財富小編真的打開了這家公司的PC端官網(wǎng)——結(jié)果找不到。最后在打開APP右上角準(zhǔn)備找人工客服詢問時，發(fā)現(xiàn)了這家公司的保險責(zé)任內(nèi)容。

　　內(nèi)容表述還算簡潔明了。但是，當(dāng)小編以咨詢者的身份想通過人工客服進一步了解情況時，客服的答復(fù)如同打太極，且后續(xù)再也不回復(fù)了（請注意下面兩張圖左上角的時間）。

　　陪練公司：

　　有保險 保額未知

　　中國財富通過百度、淘寶等多家平臺搜索陪練公司后發(fā)現(xiàn)，陪練公司基本上都會給汽車上第三者責(zé)任險，但是有關(guān)保額的具體情況，中國財富以消費者的身份咨詢時卻未獲得明確答復(fù)。

　　如下圖所顯示，對于中國財富的詢問，都能得到“我們提供保險”的答復(fù)，但是保額究竟是多少，客服卻沒有回復(fù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，由于陪練公司提供的車輛都有副駕剎車，同時有專業(yè)人員陪同司機操作，所以一般陪練公司會注重給乘客和車輛本身提供保障，對第三者責(zé)任險的保額不太重視。

　　自己能買點“第三者”責(zé)任險

　　“未雨綢繆”一下嗎？

　　答案是，夠嗆。

　　最近，個人責(zé)任險比較流行，這就是我們經(jīng)常說的“熊孩子險”“熊大人險”，它的學(xué)名叫做個人責(zé)任險。

　　個人責(zé)任保險是指在保險期間因個人或家庭成員(被保險人)的過失而發(fā)生意外事故并造成第三人人身傷害、死亡，或財物損失，依法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險公司將對被保險人負賠償責(zé)任的保險。

　　那么面對租車、陪練等機動車不是自己財產(chǎn)的情況下，大家是否能買點個人責(zé)任險以解決撞人后的賠償問題？

　　小編在慧澤保險網(wǎng)、中民保險網(wǎng)、支付寶等多家平臺咨詢后得知，目前大多數(shù)個人責(zé)任險都在保險合同中把“機動車造成的事故”列為除外責(zé)任，也就是說“這事我不管”。

　　下圖是中國財富咨詢某保險平臺客服后得到的答復(fù)：

　　此外，像攜程租車平臺，在汽車租賃公司提供保險的基礎(chǔ)上，還給消費者提供了可選的保障，用大白話來說，就是消費者自己掏錢再買一份車輛保險作為補充。

　　但是中國財富需要提醒各位的是，有的保險合同條款里對于投保人買多份保險的情形，在報銷比例上會有規(guī)定，建議提前問好。

　　最后，小編想說，再好的事后處理方式也不如事前防范，開車注意安全。

　　作者：何苗

　　新媒體編輯：謝玥

　　監(jiān)制：周黎潔